包商银行要倒闭了?我的存款和理财怎么办?

44人参与 |分类: 线上资讯|时间: 2020年08月10日

昨天米米群里,有很多同学在讨论“包商银行要倒闭”的事情。


01.


这个讨论是由财新网一条新闻引发的:


1.jpg


很多同学都开始担心,自己投资的银行会不会也倒闭?甚至存的银行存款会不会没?


米米还是之前的观点,只要在一个银行的存款本息和不超过50万,存款都是没事的,有存款保险替你看着,不用瞎操心。


不过要是存款“本息和”超过50万,建议把多出来的资金存在其它银行,这样两家银行的钱就都受存款保险保护了。


02.


当然除了银行存款,有些同学还购买了银行理财,会不会出问题呢?


大家在银行购买的银行理财是分为两种情况的:


第一种是银行自己发行的银行理财产品,这类产品是不计入银行资产负债表的。


就是说是我们把钱委托给银行做投资,银行只是代为管理,从中赚差价,投资风险是我们自己承担的。


由于这笔钱不计入银行资产负债表,所以它不是银行的资产。银行破产清算时清算不到这部分资金的。


最多就是银行提前终止理财产品,你的钱提前给你赎回,清算本息,不过盈亏多少就不好说了。


另一种形式是银行代销理财子公司、基金、保险的产品。


这种比较多见,不过这种产品和银行关系就更小了。银行只是一个代销平台,赚取中间手续费,产品也都不是银行的产品。


比如,你通过银行买基金,你交的钱是给了基金公司,而非银行,所以即使银行破产也和你的基金没有任何关系。


就像你在支付宝买基金一样,你的钱都是给了基金公司,而不是支付宝。


综上,银行倒闭其实对银行理财影响也很小。


03.


如果还是不放心,而且钱多到不想分着存到很多银行,怎么办?


那米米还有两个办法:


其一:尽量选择国有大银行就好,比如工、农、中、建等进行存款,或者购买这些大银行或它们子公司自己发行的理财产品。因为银行的大部分自营理财产品,风险还是很低的,适合保守和稳健型投资人的。


其二,就是买比银行存款还要稳定的国债,由于是国家信用做背书。安全性绝对是第一的,不过就是收益性和流动性稍差。


8月10日,也就是今天就有国债要发行。


这次发行的是今年的第一期和第二期储蓄国债(电子式),期限分别为3年和5年,票面年利率分别为3.8%和3.97%。


1.jpg


与凭证式国债相比,我个人更喜欢电子式国债。


电子式国债可以直接在网上进行购买,兑付时也可以在网上兑付,不需要到银行网点排队。


利息每年返还一次,本金则在最后一次返还利息时一起还清,返回购买账户。


万一急用钱,电子式国债是可以提前兑付的~


按照具体的收费标准,米米给大家做了个表格。


1.png


电子式国债建议半年内不要提前支取,因为这样不仅没有利息,而且还要交本金的1‰手续费,这就等于亏本金了。


比如,购买10万元的国债,不到半年就支取了,不但一分钱利息没赚,还要亏100块钱手续费。


04.


最后再聊聊,怎么购买电子式国债?


购买电子式国债需要到柜台或者网上银行进行购买,因为购买国债对安全性要求比较高,所以手机银行不可以购买的。


米米自己的是招商银行,需要在电脑上下载招商银行专业版的网上银行。


1.jpg


接着在网上银行开通“储蓄国债”交易功能,即开通个人国债账户。


继续以招商银行为例。


登录后,点击“一卡通”—“投资管理”—“债券/国债”—“储蓄国债(电子式)”,之后会跳转到网上开户的页面,然后根据流程操作就可以了。


1.jpg


完成开户后,就可以查询国债产品进行购买。    


今天,大家可以登陆网上银行,一般在早上8:30开售。


如果觉得网上买比较麻烦,那不妨去线下网点看看。银行9点开门,现在应该还来得及吧。


来源:财秘笔记整理于老董博客

来源:老董博客(微信:gdhsrj2019),转载请保留出处和链接!

地址: