支付宝花呗接入央行征信,你要清楚这些!

30人参与 |分类: 线上资讯|时间: 2020年07月29日
无现金时代,手机支付已经无处不在,微信支付、支付宝支付都有10亿的用户,其中花呗作为支付宝类信用卡功能的产品,有3亿多用户,最近花呗有一个大的变动,正陆陆续续接入央行征信。


花呗的用户不在少数,但很多用户却不太明白接入央行征信意味着什么,甚至对花呗这一产品存在着一些误解,今天,就借这个机会,聊一聊花呗,以及花呗接入央行征信对我们个人有什么影响。


花呗与借呗、微粒贷产品不同,后者可以直接借现金,用于提现,所以是必须要上征信的,而花呗只能用于消费。
 
支付宝根据你的消费记录、芝麻信用分等情况,给你一定的额度,买东西的时候直接花呗支付,下个月到期直接还款就好了,在约定期限内还款,是不用支付利息的,这个模式跟信用卡很相似。
 
但花呗又跟信用卡本质上不相同,花呗背后的资金提供方是重庆蚂蚁小微小贷公司,信用卡是银行,是需要接入征信的。
 
除了花呗,还有白条、唯品花、去哪花等类似的产品,用户体验着类信用卡的服务,却不需要提供数据,相比信用卡方便、快捷、门槛低。
 
花呗未接入征信,如果忘记还款逾期了,对用户一般会有三方面的影响:
 
一是花呗功能会被直接限制无法使用,后续根据还款情况评估是否恢复;
二是会影响到你的芝麻信用分,现在很多应用都跟芝麻信用分打通了,会受一定的影响,比如淘宝卖货、闲鱼卖货,甚至一些租房APP等;
三是会收利息,产生逾期费用,日利率0.05%,年利率18%,不便宜。
 
即使这样,只要没上征信,数据没打通,对个人的约束力就不强。


大多数人比较关心的是,现在突然就要接入央行征信,对个人用户来说,是好是坏呢?
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在不逾期的情况下,对于白户来说,上征信并不是坏事,会留下良好的还款记录,信用就是在不断的互动中积累起来的。
 
而且接入征信方便以后获得更多的金融服务,征信记录良好的话,更容易取得贷款;在生活中也会有很多好处,比如用户租车、住宿的免押金服务、签证甚至婚恋的证明等。
 
但如果你频繁使的用网贷、借款的话,就不是什么好事了,有用户显示因为借呗、京东白条影响银行贷款审批。
 
银行业内人士对此的解释是,小额贷款跟信用卡比,还是会给个人征信记录减分,因为在额度小、次数频繁的情况下,部分银行在审批的时候会觉得个人财务状况存在问题。
 
对于花呗数据是否接入央行征信这件事,你需要考虑个人的消费习惯,是否经常用到花呗并按时还款,做到了就没什么问题。
 
如果你经常逾期的话,接入征信,你就需要改掉这个习惯,按时还款很重要。
 
一些人因为有逾期记录,所以选择关闭接入征信的通道,这里要提醒的是,哪怕你结清了欠款、关闭了花呗,但也会把用户此前相应的记录合并上报,这一部分记录是一直存在的。

 

现在花呗接入央行征信还未覆盖到所有用户,采取的邀约制,先覆盖到优质的用户,未来再逐步对用户进行全覆盖。
 
怎么看自己是否接入征信?
 
你可以打开支付宝花呗功能,在我的界面,有一个“相关合同及产品说明”,如果你的合同中有《个人用户信息查询报送授权书》,那么你的信息已经接入征信。
 
如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。    
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这也不是支付宝随便给你接入的,此前会有提示,让你签署协议,一般在两种情况下会让你签花呗上征信的协议,一是提额,二是服务升级。
 
花呗额度跟芝麻信用分以及个人的消费习惯有关,对于信用记录良好的用户,支付宝会定期给他们提升花呗额度,在额度提升的同时部分用户就率先接入了征信。
 
另外,从今年6月份开始,部分用户收到了花呗服务升级的通知,内容显示为:为持续向您提供优质的花呗服务,根据相关法律法规及监管要求,需要确认完成本次升级。
 
其中,征信报送的授权书就在此次升级服务的内容中 
 
用户在同意花呗升级服务后,基本信息、花呗额度以及还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统。

写在最后
 
现阶段,不管你有没有被邀约,你选择接入或者不接入,都要知道的是,花呗数据上征信是早晚的事。
 
此外,现在所有信贷机构发展的大趋势是,为了防止老赖,更好的提供金融服务,都在想办法,能入征信就入征信。
 
当数据打通后,大家就真的是靠信用走天下了,不管是为人处世,还是在金钱借贷方面,管理好自己的信用都尤为重要。
来源:新说钱整理于老董博客

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