网上买保险可靠吗?不知道这些就亏大了

28人参与 |分类: 新手入门|时间: 2020年07月22日

上周有同学后台给米米留言,担心网上买的保险产品不靠谱,害怕理赔出现问题。今天米米就给大家普及下,网上该如何买保险。


网上买保险靠不靠谱,要从三个方面来看。


01.


首先,就是要确定你要购买的保险产品,是不是你要投保的保险公司的产品。别笑!世界这么大,代销的事经常会发生,小心无大错。


检验产品是否是保险公司出的,最简单的办法就是直接给保险公司打电话进行核实!


当然如果保险公司你都没听过,最好登陆银保监会的官网,去查查保险产品的备案信息。


银保监会官网网址:

http://www.cbirc.gov.cn/


操作步骤:银保监会官网 → 在线服务 → 备案产品查询


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(进入官网,点击在线服务)


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(找到人身险备案产品目录查询)


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(最后搜索保险公司或产品名称即可)


不过要注意的是,很多保险产品的宣传名称和条款名称不同,在查询时必须按条款名称才可以找到该产品。


02.


确定产品是真实存在后,就要审核保险合同了。


保险合同本质就是合同,上面一定会写清楚什么情况可以赔付,什么情况不给赔付。如何走赔付流程,赔付多少等问题。在网上购买保险,尤其在没有售前的情况下时,一定要仔细看合同条款,看不懂的地方最好找客服询问。别怕麻烦,务必每个字都要搞明白才好。


合同里最主要的部分有四个,分别是:保费、保额、理赔事项和续保条件。


保费最好理解,就是买保险花多少钱。不过很多朋友发现,在网上买保险时发现比线下买要便宜很多。


这是因为网上买保险渠道费和人工费较低,换句话说买保险都自助了,自然也就便宜了。


保额是一个很关键的问题,买保险买的其实就是保额,保额的高低是决定保单价值和未来保障的实际意义。


尤其要注意的是,保险不是买现在的保障,而是在买未来的保障。所以就要考虑到未来的通胀水平。至于保额多少合适,也是要看保险险种而定的。


比如像重疾险,现在看保额最少也得30万,最好是50万。重疾险保障并非是治疗费,它其实保障的是因病导致的收入损失。


医疗险是报销型的保险,报销费不会超过花费的总额,所以对于医疗险来说保额并不是最重要的考量部分。


寿险保额的多少,直接会影响未来的生活水平。不过寿险保额越高,对应保费就会越高。所以一味追求高保额,那对当下生活就会带来很大的负担。


考量寿险保额问题,是有一个公式的:家庭责任-流动资产=应该配置的额度。


家庭责任包括孩子未来的教育金、家庭负债、未来生活费(到孩子大学毕业时的费用)。流动资产包括除房子、车子意外,可快速变现的资产。


03.


保险保额说完,就该聊聊理赔问题了。


《保险法》有明文规定,无论是电子保单还是纸质保单,都具有同样的法律效力。也就是说只要你买的保险靠谱,也符合合同中理赔条款。


就不用担心保险公司不理赔的问题,因为网上买保险和线下买保险的法律效力是相同的。


不过前提还是要逐字逐句搞明白保险合同写了什么。


对了,网上买保险还有一个点要注意,就是续保条件。如果合同中写无条件续保是最好的,如果写着需审核合格后再行续保,或其他理由拒绝续保的,有的甚至要增加续保保费的,就建议要慎重考虑是否买了。


续保对于重疾和医疗险非常重要,如果之前一直买着保险,身体突然出现结节、高血压、痛风等疾病后,保险公司拒绝续保,那其他保险公司也很难被承保了。


ps.写在最后,网上买保险如果没有售前和售后服务,一定要看清楚合同条款。当然如果看米米家的保险,会有售前售后竭力为你服务的。就可以完全不用担心,合同不懂的问题了。

来源:财秘笔记整理于老董博客


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